Educación financiera

¿Cómo saber cuánto préstamo puedes pagar según tus ingresos?

Solicitar un préstamo puede ayudarte a alcanzar una meta, resolver una necesidad o realizar una inversión. Sin embargo, antes de adquirir un compromiso financiero es importante preguntarte: ¿Cuánto puedo pagar realmente cada mes sin afectar mis finanzas?

Conocer tu capacidad de pago te permitirá tomar una decisión más responsable y evitar que una cuota se convierta en una carga para tu presupuesto.

¿Qué es la capacidad de pago?

La capacidad de pago es el monto que puedes destinar al pago de una deuda después de cubrir tus gastos habituales y otros compromisos financieros.

No se trata únicamente de cuánto ganas, sino de cuánto dinero tienes disponible después de cubrir tus necesidades.

Por ejemplo:

Concepto	Monto
Ingreso mensual	Q6,000
Gastos del hogar	Q2,500
Alimentación	Q1,000
Transporte	Q500
Otros compromisos	Q500
Dinero disponible	Q1,500
En este caso, aunque se reciba Q6,000 mensuales, no significa que pueda asumir una cuota de Q6,000. Primero debe considerar todos sus gastos y compromisos.

5 pasos para conocer cuánto puedes pagar

1. Calcula tus ingresos mensuales

Considera tus ingresos habituales y, si son variables, utiliza un promedio realista.

Si tienes un salario fijo, puedes tomar como referencia tu ingreso mensual. Si eres emprendedor o comerciante, es recomendable analizar tus ingresos de varios meses para obtener una cifra más representativa.

2. Haz una lista de tus gastos

Incluye tanto los gastos necesarios como aquellos que realizas ocasionalmente:

🏠 Vivienda	🛒 Alimentación	💡 Servicios	🚗 Transporte
🎓 Educación	🩺 Salud	🍿 Entretenimiento	👤 Otros gastos personales

También debes incluir las cuotas de préstamos o tarjetas de crédito que ya tengas.

3. Identifica cuánto dinero tienes disponible

Resta tus gastos y compromisos de tus ingresos:

Ingresos

–

Gastos

–

Obligaciones financieras

Dinero disponible

Este resultado te dará una primera referencia de cuánto margen tienes para asumir un nuevo compromiso.

4. No comprometas todo tu dinero disponible

Que tengas Q1,500 disponibles no significa necesariamente que debas buscar un préstamo con una cuota de Q1,500.

🛡️	Es importante conservar un margen para emergencias, gastos inesperados y cambios en tus ingresos.

5. Compara la cuota con tu presupuesto

Antes de aceptar un préstamo, analiza:

💰	¿La cuota cabe cómodamente en mi presupuesto?

📊	¿Cuánto pagaré en total?

📈	¿Cuál es la tasa de interés?

⏱️	¿El plazo es adecuado para mi situación?

💳	¿Tengo otros préstamos vigentes?

🛡️	¿Qué sucedería si durante algún mes tengo un gasto inesperado?

Un préstamo debe adaptarse a tu realidad

Uno de los errores más comunes es solicitar un préstamo basándose únicamente en el monto que una institución puede otorgar.

La pregunta correcta debería ser:

¿Qué monto puedo asumir sin poner en riesgo mi estabilidad financiera?

Por eso, antes de solicitar un crédito, es importante analizar tus ingresos, gastos, obligaciones actuales y el propósito del financiamiento.

Un préstamo destinado a una inversión que puede generar ingresos, por ejemplo, puede tener un impacto diferente en tus finanzas que un préstamo utilizado para cubrir gastos cotidianos.

💡	¡Recuerda!

No solicites un préstamo solamente porque puedes obtenerlo. Solicítalo porque puedes pagarlo.

Tomarte unos minutos para revisar tu presupuesto antes de adquirir una deuda puede ayudarte a tomar una decisión financiera más responsable.

Queremos que tomes decisiones informadas y encuentres alternativas de financiamiento que se adapten a tus necesidades y posibilidades.

Antes de solicitar un préstamo, conoce tu capacidad de pago y planifica tu futuro.

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Soluciones financieras diseñadas para acompañarte en cada etapa y ayudarte a cumplir tus metas.

Aportaciones

Las aportaciones son depósitos monetarios que realizan los asociados para construir el capital social de la Cooperativa y que de acuerdo a la legislación vigente lo regularizan como tal. Las aportaciones permiten al asociado acceder a los productos y servicios financieros, así como a las promociones y a los beneficios que la cooperativa pone a disposición de sus asociados y le brindan el derecho de elegir y ser electo como representante de la misma desde los órganos directivos.

La cooperativa ofrece a sus asociados tasas de interés competitivas sobre sus aportaciones, ahorros e inversiones y excelentes tasas de interés cuando recurre a un préstamo, así como una serie de beneficios más. La cantidad mínima de aportación para gozar de dichos beneficios es de Q200.00; cantidad a partir de la cual inicia a ganar intereses en las aportaciones.

Tasa de interés
4.25%

Nota: Capitalización de interés semestral

Mi ahorro disponible

Es la cuenta con la que usted puede hacer depósitos y retiros en el momento que lo necesite, tanto en los Puntos de Servicio de Cooperativa UPA, R.L. o en cualquiera de los Puntos de Servicio del Sistema MICOOPE. Esta cuenta le proporciona una tarjeta de Débito Visa Internacional.

Para iniciar sus ahorros en Cooperativa UPA, R.L. debe hacerlo con un primer depósito de Q20.00. Cooperativa UPA paga intereses a partir de Q1.00 ahorrado, capitalizados mensualmente.

Usted puede utilizar esta cuenta para ahorrar, o puede utilizarla para manejar sus fondos a través de la tarjeta de débito y aún así ganar intereses.

Para obtener su tarjeta de débito puede asociarse con Q1,000.00 o contar con un récord transaccional de por lo menos Q500.00 en los últimos 6 meses.

Tasa de interés
4.00%

Nota: Capitalización de interés mensual

Ahorro Infanto Juvenil

Esta es una cuenta que promueve el valor del ahorro en los niños, niñas y jóvenes. Permite al niño o joven asociado participar de promociones, cursos de vacaciones a la vez que gana intereses desde el PRIMER quetzal ahorrado.

Cuando un niño aprende a ahorrar no solo desarrolla un hábito que le ayudará en sus finanzas en la vida adulta sino que además aprende sobre el valor del dinero como resultado del esfuerzo, la constancia y la responsabilidad para usarlo.

Esta cuenta ayuda al padre de familia a que pueda inculcar en sus hijos que tener es importante pero que el esfuerzo por alcanzar lo que se desea ofrece la mayor satisfacción.

Si su niño de 8 años empieza a ahorrar Q10 mensuales, como resultado de haber guardado Q0.50 diarios durante los 20 días de escuela, en un año tendrá en su cuenta Q120.00 más los intereses generados de su ahorro que podrá usar comprando su juguete favorito. ¡Qué tal si le enseñamos a esforzarse por lo que desea!

Tasa de interés
4.00%

Cuenta de Ahorro Programado

La Cuenta de Ahorro Programado es una modalidad de ahorro planificado que le permite definir un monto fijo mensual, el cual se debita automáticamente de su cuenta de ahorro disponible. Entre sus principales beneficios, ofrece una tasa de interés superior a la de una cuenta de ahorro tradicional, determinada según el plazo elegido al momento de la contratación.

El monto de apertura puede ser igual o mayor a los depósitos comprometidos durante el plazo acordado. Los depósitos mensuales pueden realizarse desde Q25 o por el monto que el asociado considere conveniente comprometer mensualmente, de acuerdo con su capacidad de ahorro.

Usted podrá contratar la cuenta por dos, cuatro, seis, ocho o diez años.

Plazo en años	Tasa de interés
2	6.25%
4	6.50%
6	6.75%
8	7.00%
10	7.25%

Nota: Su cuenta de Ahorro Programado pueden utilizarse como garantía para acceder a un préstamo automático 180 días después de la apertura